Es ist das Ende des Geschäftsjahres und der Beginn eines neuen Kapitels im australischen Wirtschaftskalender, was für einige eine entmutigende Zeit sein kann. Während viele von uns ihre Steuererklärungen in der Hoffnung erstellen, das Beste aus den letzten 12 Monaten herauszuholen, nehmen andere das neue First Home Loan Deposit Scheme zur Kenntnis. Mit 10.000 neuen Plätzen ab Mittwoch, 1. Juli, war der Zeitpunkt für den Kauf Ihres ersten Eigenheims noch nie so interessant.
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Trotz der Updates ist der Prozess jedoch nicht ganz einfach. „Ob Sie am Anfang Ihrer Reise zum Eigenheimbesitzer sind oder mit Ihren Ersparnissen und Plänen weit fortgeschritten sind, es gibt oft Zeiten, in denen sich die Dinge verwirrend oder sogar überwältigend anfühlen, welche Forschungsergebnisse die Menschen davon abhalten können, ihr Traumhaus zu bekommen“, David Smith, Chief Customer Officer bei Aussie, sagt. „Für Ihre Kaution zu sparen ist keine leichte Aufgabe, aber mehr als 7 von 10 Erstkäufern geben zu, dass sie jetzt den Immobilienmarkt nutzen wollen, sie wissen nur nicht wie. Erstkäufern von Eigenheimen ist auch nicht klar, welche Optionen ihnen zur Verfügung stehen, einschließlich der neuesten staatlichen Programme und Zuschüsse, die ihnen helfen könnten, ihren Immobilienkauf zu beschleunigen.“
Laut Smith wünschen sich fünf von sechs Erstkäufern mehr Informationen, wie sie ihre Wohneigentumsziele am besten erreichen. Wir haben mit dem Kreditspezialisten gesprochen, um die Updates zu verstehen und herauszufinden, wie man in den Markt einsteigen kann.
Tipps für den Kauf Ihres ersten Eigenheims
Egal, ob Sie schon seit einiger Zeit darüber nachdenken, in den Wohnungsmarkt einzusteigen, oder einfach nur die neuesten Updates nutzen möchten, es gibt einige Dinge, die Sie wissen müssen. Hier verrät der australische Chief Customer Officer David Smith seine 10 Tipps für den Kauf Ihres ersten Eigenheims.
1. Fangen Sie frühzeitig an zu sparen
„Zu wissen, wie viel Sie für eine Eigenheimeinlage sparen müssen, kann überwältigend sein, da Sie sich möglicherweise noch nicht entschieden haben, wonach Sie suchen“, verrät Smith. „Aber eines ist klar: Das frühzeitige Setzen eines Sparziels kann den Unterschied ausmachen. Es mag offensichtlich erscheinen, aber je früher Sie beginnen, desto höher sind Ihre Chancen, sich in Zukunft besser zu positionieren.“
Der australische Spezialist sagt, dass es einer der schwierigsten Teile des Prozesses sein kann, motiviert zu bleiben, um zu sparen. Es lohnt sich also, realistische Ziele zu setzen und Ihre Ersparnisse Stück für Stück aufzubauen. „Dies könnte erreicht werden, indem man jeden Monat einen Betrag festlegt, der beiseite gelegt wird. Diese kleinen, regelmäßigen Gewinne können Ihnen helfen, Ihr ultimatives Ziel zu erreichen“, sagt Smith. „Konstanz bei den Ersparnissen ist auch wichtig, um Kreditgebern zu zeigen, dass Sie ein guter Kandidat für einen Kredit sein können, also sollten Sie sich eher früher als später daran gewöhnen.“
2. Schreiben Sie eine Kompromissliste
Wir alle führen ein geschäftiges Leben und die Suche nach Ihrem Traumhaus ist eine Reise. Aus diesem Grund schlägt Smith vor, die Dinge aufzuschreiben, die Sie von Ihrem zukünftigen Zuhause unbedingt benötigen, im Vergleich zu Ihren "Nice to Haves". „Wenn man das zuerst klar im Hinterkopf hat, kann es den gesamten Prozess vereinfachen und viel Zeit sparen“, sagt er. „Überlegen Sie, über welche Aspekte eines Hauses Sie nicht verhandeln werden, z. B. wie viele Schlafzimmer Sie benötigen, die Lage oder ob Sie eine Art Außenraum oder Hinterhof wünschen.“
Wenn Sie das getan haben, sollten Sie sich überlegen, bei welchen Dingen Sie gerne Kompromisse eingehen würden, z den gewünschten Standort.
„Dies sind alles Fragen, die Sie sich stellen sollten, damit Sie Kriterien festlegen können, was Sie haben müssen und wo Sie Kompromisse eingehen können“, sagt Smith. „Wenn Sie dies wissen, können Sie verstehen, welche Art von Zuhause Sie möchten und wie viel Sie sparen müssen. So können Sie auch aufschlussreiche Gespräche mit einem Experten führen, der Sie auf dem Weg zum Ziel begleitet.“
3. Recherchieren Sie
Mit dem Aufkommen des Internets und der sozialen Medien stehen uns mehr Informationen zur Verfügung als je zuvor. Wenn Sie die Arbeit investieren, um mit dem Sparen zu beginnen, haben Sie möglicherweise mehr Möglichkeiten, um in den Immobilienmarkt einzusteigen, als Sie denken. „Neuere Untersuchungen zeigen, dass 84 Prozent der Erstkäufer von Eigenheimen nicht einmal wissen, was das First Home Loan Deposit Scheme ist und wie es Erstkäufern ermöglicht, einen Wohnungsbaukredit mit nur 5 Prozent Einzahlung aufzunehmen“, sagt Smith. „Es ist wichtig, sich Zeit zu nehmen, um zu recherchieren oder mit einem Hypothekenmakler zu sprechen, um zu sehen, ob Sie für solche Programme in Frage kommen, die Sie bei der Verwirklichung Ihres ersten Eigenheims unterstützen.“
Der australische Chief Customer Officer plädiert für eine konsequente Erforschung der neuesten Regierungsprogramme. „Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind, sich auf einen der 10.000 neuen Bewerberplätze zu bewerben, die vom 1. Juli 2021 bis 2022 im Rahmen des First Home Loan Deposit Scheme zur Verfügung stehen, bevor die Plätze ausgehen. Erstkäufer von Eigenheimen haben möglicherweise auch Anspruch auf andere staatliche Zuschüsse oder Anreize, um parallel zu laufen.“
4. Seien Sie realistisch
Smiths vierter Tipp ist, sich nicht zu sehr von der Prämisse aufzuregen, in den Immobilienmarkt einzudringen. „Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist aufregend, aber es ist wichtig, herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, bevor Sie mit dem Hauskauf beginnen“, sagt er. „Wenn Sie Ihre Wohnungssuche nach Ihren Möglichkeiten abstimmen, können Sie Enttäuschungen vermeiden.“
Laut dem australischen Spezialisten empfinden mehr als die Hälfte der Erstkäufer von Eigenheimen ein negatives Gefühl, sich alleine auf dem Hypothekenmarkt zurechtzufinden. „Es ist wirklich wichtig, Dinge wie Raten, Schichtgebühren und Versicherungen im Auge zu behalten“, sagt Smith. „Die Hilfe von Experten wie Aussie Brokers kann Ihnen dabei helfen, sich mit den relevanten Kosten und Überlegungen für Ihre Region vertraut zu machen, ganz zu schweigen davon, dass Sie Ihre persönlichen Umstände meistern, um ein gutes Angebot zu erhalten, das zu Ihnen passt.“
Wenn Sie sich von einem Experten beraten lassen, der Ihre Umstände kennt und in Ihrer Nähe ist, können Sie verstehen, welche zusätzlichen Kosten Sie möglicherweise berücksichtigen müssen erwischt werden.
5. Finden Sie das richtige Angebot für Sie
Die andere Seite der Gleichung besteht darin, sicherzustellen, dass das, was Sie denken, dass Sie sich anmelden, das ist, was Sie tatsächlich bekommen. „Der Kauf eines Eigenheims kann ein überwältigender Prozess sein, es gibt viele Fachbegriffe, die schwer zu verstehen sein können. Darüber hinaus ist der Kauf eines Eigenheims wahrscheinlich eine der größten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Sie möchten also sicherstellen, dass Sie die richtigen Dinge tun, um ein gutes Geschäft zu erzielen“, sagt Smith.
„Eine beliebte Möglichkeit, sich von jeder Verwirrung zu verabschieden, besteht darin, sich fachkundige Anleitung zu suchen, die Sie auf Ihrem Weg unterstützt. Da 67 Prozent der Erstkäufer von Eigenheimen beabsichtigen, die Hilfe eines Hypothekenmaklers wie Aussie in Anspruch zu nehmen, erkennen die meisten den Wert, den Makler mit sich bringen, um den Aufwand und die Komplexität des Prozesses bei der Suche nach einem guten Immobilienkreditgeschäft für Sie zu verringern.“
6. Profitieren Sie von niedrigen Zinsen
Die jüngsten Zinssenkungen waren ein Boom für Erstkäufer von Eigenheimen im ganzen Land, mit rekordniedrigen Zinssätzen. Obwohl wir diesen Satz oft hören, wissen viele immer noch nicht genau, was das bedeutet.
„Ein Wohnungsbaudarlehen ist im Allgemeinen eine langfristige finanzielle Verpflichtung, und selbst ein kleiner Zinsunterschied kann sich im Laufe der Zeit ansammeln“, sagt Smith. „Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist oft mit einer langjährigen Hypothek verbunden, für die Sie sich anmelden langfristig Geld."
7. Vorab genehmigte Kredite
Wie gesagt, der Kauf Ihres ersten Eigenheims kann eine der größten Entscheidungen Ihres Lebens sein. Aus diesem Grund lohnt es sich, sich zu vergewissern, wenn Sie bereit sind, sich Häuser anzusehen, für die Sie ein Angebot abgeben würden. Eine Vorabgenehmigung für einen Kredit kann Ihnen helfen, sich zu beruhigen und ist in vielerlei Hinsicht von Vorteil.
„Es gibt Ihnen einen klaren Hinweis auf den Geldbetrag, den Sie leihen können, damit Sie den Preis der Häuser, nach denen Sie suchen sollten, besser bestimmen können“, sagt Smith. „Ein weiterer Vorteil einer Vorabgenehmigung ist die Gewissheit, dass Sie, wenn Sie das perfekte Zuhause gefunden haben, ein Angebot machen können, das Sie sich leisten können. Hypothekenmakler wie Aussie können bei der Vorabgenehmigung helfen; die Grundlagen schaffen, um Ihnen einen reibungsloseren Prozess von der Kreditzusage bis zum Betreten der Haustür Ihres ersten Eigenheims zu ermöglichen.“
8. Machen Sie das Beste aus Inspektionen
Einer der aufregendsten Aspekte beim Kauf Ihres ersten Eigenheims ist die Besichtigung. Zu sehen, was Sie in verschiedenen Teilen der von Ihnen gewählten Stadt für Ihr Geld bekommen können, ist der Kern dessen, was den Prozess angenehm macht. Wenn Sie eine bestehende Immobilie kaufen möchten, empfiehlt Smith, offene Besichtigungen zu nutzen.
„Mach Fotos, öffne Schränke, schalte Lichter ein und probiere Wasserhähne aus. Es ist auch eine gute Idee, die Gegend bei Tag und Nacht zu erkunden. Eine gründliche Inspektion kann die Kopfschmerzen bei der Durchführung möglicher zukünftiger Reparaturen vermeiden“, sagt er. „Wenn Sie sich dafür entscheiden, stattdessen zu bauen, können Sie auch durch Besuche bei offenen Häusern eine Vorstellung davon bekommen, wie sich Ihr Haus anfühlen könnte. Ein Bonus, wenn Sie jetzt bauen möchten, ist der HomeBuilder Grant, der denjenigen, die ein Haus bauen, Zugang zu 25.000 US-Dollar gibt. Dieser Zuschuss ergänzt bestehende Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen wie Stempelsteuerermäßigungen und das First Home Loan Deposit Scheme.“
9. Kaufen Sie ein Haus für morgen
Wo eine Reihe von Aussies in Schwierigkeiten geraten, ist die Planung. Es ist wichtig zu bedenken, dass das Haus, das Sie kaufen, für viele Jahre Ihr Zuhause sein kann. „Bei all der Anstrengung, Beharrlichkeit und Kontrolle, die Sie brauchen, um ein Haus zu retten, zu recherchieren und zu finden, ist es wichtig, dass Sie etwas kaufen, aus dem Sie nicht zu schnell herauswachsen“, verrät Smith. „Stellen Sie wichtige Fragen, z. B. ob Sie in diesem Haus eine Familie gründen möchten, ob Sie in der Nähe einer bestimmten Schule sein müssen oder ein Zimmer zur Verfügung haben, um Familie und Freunde außerhalb der Stadt unterzubringen, um zu vermeiden, dass Sie zu sehr von ihnen geführt werden Emotionen bei der Entscheidungsfindung.
10. Berücksichtigen Sie den Lebensstil in Ihrem Hypothekenrückzahlungsbudget
Schließlich geht es beim Hauskauf nicht nur um das Haus, sondern auch um den Lebensstil. Stellen Sie sicher, dass Sie etwas Spaß in Ihr Budget einplanen, anstatt alles für die Rückzahlung von Hypotheken zu verschwenden.
„Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist eine große Sache und sollte gefeiert werden. Aber der Kauf Ihres ersten Eigenheims bedeutet nicht, dass Sie Ihren Lebensstil opfern sollten, um die regelmäßigen Rückzahlungen zu leisten“, sagt Smith. „Alle notwendigen Schritte zu unternehmen, um zu wissen, was Sie sich leisten können, einen guten Zinssatz zu finden und den richtigen Kredit zu finden, der am besten zu Ihnen passt, sollte den gesamten Prozess viel einfacher machen - Sie können sich zurücklehnen und entspannen und die Dinge genießen Sie lieben es zu tun, während Sie ein stolzer erster Hausbesitzer sind.“
Was ist das erste Einzahlungssystem für Eigenheimdarlehen?
Das First Home Loan Deposit Scheme ist eine Initiative der australischen Regierung, um berechtigte Erstkäufer zu unterstützen, ihr erstes Eigenheim früher zu kaufen. Diese Initiative ermöglicht es 10.000 Erstkäufern, ihre Immobilie mit einer Anzahlung von nur 5 Prozent zu sichern.
Kann ich ein Haus ohne Anzahlung kaufen?
Um ein Eigenheim zu bezahlen, können Sie entweder bar bezahlen oder eine Hypothek aufnehmen. Die meisten Hypothekenkreditgeber verlangen eine Mindesteinzahlung von 5 % bis 10 %, jedoch bieten einige Kreditgeber 100 % Hypotheken auf Eigentumswohnungen an, was bedeutet, dass Sie möglicherweise für eine Hypothek ohne Einzahlung berechtigt sind. Während dies in einigen Teilen des Vereinigten Königreichs der Fall ist, ist es in Australien äußerst selten.
Ist meine Bonität beim Hauskauf wichtig?
Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, wie bereit ein Kreditgeber ist, Ihnen eine Hypothek anzubieten. Diese Punktzahl ist eine Bewertung Ihrer bisherigen Rückzahlungshistorie.
